クレジットカードのキャッシング機能との比較

クレジットカードには、ショッピング機能だけでなく、キャッシング機能も備わっています。このキャッシング機能は、急な出費や現金が必要な場面で便利に利用できますが、消費者金融のキャッシングサービスとは異なる特徴を持っています。消費者金融とクレジットカードのキャッシングには、それぞれメリットとデメリットがあり、どちらを利用するかは状況に応じた判断が求められます。このページでは、クレジットカードのキャッシング機能と消費者金融のキャッシングの違いを比較し、それぞれのメリットとデメリットを解説します。

クレジットカードのキャッシング機能とは？

クレジットカードのキャッシング機能は、カードを利用してATMから現金を引き出すことができる機能です。クレジットカードには、ショッピング枠とは別にキャッシング枠が設定されており、その範囲内で現金を借り入れることが可能です。キャッシングの利用には金利がかかりますが、急に現金が必要なときに手軽に利用できるため、多くのカードホルダーにとって便利な機能となっています。

消費者金融のキャッシングとは？

消費者金融のキャッシングサービスは、個人向けに無担保で融資を行う金融サービスです。申込みを行い、審査に通過すれば、指定した口座に融資金が振り込まれるか、ATMから現金を引き出すことができます。消費者金融のキャッシングは、短期間の資金調達に適しており、特に急な出費が必要な場合に有効です。

クレジットカードのキャッシングと消費者金融の比較

クレジットカードのキャッシング機能と消費者金融のキャッシングには、それぞれ異なる特徴があります。以下では、金利、利用限度額、利用のしやすさ、審査のスピードなど、いくつかの重要なポイントについて比較します。

1. 金利の比較

クレジットカードのキャッシング機能の金利は、通常15%～18%程度に設定されています。一方、消費者金融のキャッシング金利も同様に15%～20%程度となっており、金利水準自体は大きく変わりません。ただし、消費者金融によっては、初回利用者に対して無利息期間を提供するサービスもあり、短期間の借り入れでは消費者金融の方が有利になることがあります。

2. 利用限度額の比較

クレジットカードのキャッシング枠は、カードの利用限度額の一部として設定されることが多く、その範囲内で現金を引き出すことができます。利用限度額は、カード発行時の審査により決定され、一般的には10万円から50万円程度が設定されることが多いです。

一方、消費者金融のキャッシングでは、申込み時に審査を行い、その結果に基づいて利用限度額が設定されます。消費者金融の場合、最大で500万円程度まで借り入れが可能ですが、これは利用者の信用力や収入に応じて決定されます。高額な借り入れを希望する場合、消費者金融の方が有利と言えます。

3. 利用のしやすさ

クレジットカードのキャッシングは、すでにクレジットカードを持っていれば、追加の手続きなしに利用できる点が大きなメリットです。ATMで簡単に現金を引き出せるため、緊急時にすぐに対応できる便利さがあります。また、返済もクレジットカードの引き落としと同じ手続きを利用できるため、管理がしやすいです。

一方、消費者金融のキャッシングは、利用する際に申込みと審査が必要です。しかし、多くの消費者金融では、インターネットやスマートフォンアプリを通じて24時間申し込みが可能で、審査結果も迅速に通知されるため、比較的スムーズに利用することができます。また、消費者金融は、利用者が自由に利用目的を選べるため、特定の資金用途がある場合に便利です。

4. 審査のスピード

クレジットカードのキャッシング機能は、カード発行時にすでに審査が行われているため、追加の審査なしで利用できます。これに対し、消費者金融のキャッシングでは、申し込みごとに審査が行われますが、近年では審査のスピードが向上しており、最短で即日融資が可能です。特に、スマートフォンアプリを利用した申し込みでは、申し込みから審査、融資までが非常に迅速に行われます。

クレジットカードのキャッシングと消費者金融のメリットとデメリット

クレジットカードのキャッシング機能と消費者金融のキャッシングには、それぞれメリットとデメリットが存在します。以下に、それぞれの主なポイントをまとめます。

クレジットカードのキャッシング機能のメリット

すでにクレジットカードを持っていれば、すぐに利用できる

ATMで簡単に現金を引き出せるため、緊急時に便利

返済がクレジットカードの引き落としと同じ手続きで管理が簡単

クレジットカードのキャッシング機能のデメリット

キャッシング枠が小さいため、高額な借り入れには不向き

ショッピング利用とキャッシング利用が混在するため、利用管理が難しくなる可能性がある

金利が高めに設定されていることが多い

消費者金融のキャッシングのメリット

利用限度額が高く、必要に応じて高額な借り入れが可能

無利息期間を提供する消費者金融があり、短期間の借り入れに有利

用途が自由で、特定の資金目的に限定されない

消費者金融のキャッシングのデメリット

申し込みと審査が必要なため、クレジットカードに比べると手間がかかる

審査に通らない場合は利用できない可能性がある

消費者金融によっては、信用情報に影響を与えることがある

どちらを選ぶべきか？

クレジットカードのキャッシング機能と消費者金融のキャッシングのどちらを選ぶべきかは、利用者の状況やニーズに応じて異なります。以下に、具体的な状況に応じた選択基準を示します。

1. 緊急時にすぐ現金が必要な場合

クレジットカードを既に持っている場合、キャッシング機能を利用してATMからすぐに現金を引き出すことができるため、緊急時にはクレジットカードのキャッシングが適しています。追加の審査や手続きが不要で、すぐに利用できる点が大きな利点です。

2. 高額な借り入れを検討している場合

高額な資金を必要としている場合や、年収の3分の1を超える借り入れを希望する場合は、消費者金融のキャッシングが適しています。消費者金融は、利用限度額が高く設定されており、必要に応じて大きな金額を借り入れることが可能です。

3. 無利息期間を活用したい場合

無利息期間を提供する消費者金融を利用すれば、短期間であれば利息を支払わずに借り入れが可能です。短期間の借り入れでコストを抑えたい場合は、消費者金融が有利です。

4. 利用管理を簡単にしたい場合

クレジットカードのキャッシングは、ショッピング利用と同じカードで管理できるため、全体の利用状況を一括で把握できる点が便利です。特に、複数の金融機関を利用したくない場合や、日常的にクレジットカードを使っている場合は、キャッシング機能を活用するのが適しています。

まとめ

クレジットカードのキャッシング機能と消費者金融のキャッシングには、それぞれ異なる特徴とメリットがあります。緊急時の手軽さや管理の簡便さを重視する場合は、クレジットカードのキャッシングが有利ですが、高額な借り入れや無利息期間を活用したい場合には、消費者金融のキャッシングが適しています。

利用目的や状況に応じて、最適な選択肢を選ぶことで、賢く資金を調達し、計画的な返済を行うことができます。どちらの選択肢を選ぶにしても、借り入れは計画的に行い、無理のない返済を心掛けることが重要です。